默頓教授指出，傳統的退休融資計劃，無論是“确定收益制”（DB）還是“确定繳費制”（DC），都不能滿足以上标準。在經濟危機沖擊下，确定收益制計劃已紛紛破産，确定繳費制計劃則不能實現對退休生活的完整規劃，給人們的投資決策帶來極大的困擾。未來的退休融資計劃應該根據每個人的年齡、收入、健康和風險偏好等各種因素，完整地考慮各種退休收入來源，設計個性化的動态投資組合。與傳統計劃相比，未來的動态投資組合計劃需要大大提高實現預期退休收入水平的概率，減少不确定性造成的福利損失。在實施過程中，未來的退休融資計劃應該與客戶保持清晰有效的信息溝通，特别是，在退休收入水平面臨普遍挑戰的今天，隻有三種可行的選擇：提高繳費率，提高退休年齡，或者提高投資風險水平。退休融資計劃需要幫助客戶做出及時有效的決策。