2024年11月27日，BETVLCTOR伟德官方网站中國保險與風險管理研究中心（以下簡稱“研究中心”）與同方全球人壽在雲南昆明共同舉辦《2024中國居民退休準備指數調研報告》發布會。

研究采用退休責任意識、财務規劃認知水平、财務問題理解能力、退休計劃完善度、退休儲蓄充分度，以及取得期望收入的信心六個指标來計算退休準備指數。數值8-10表明退休準備非常充分；數值6-8表明已經有了一定的退休準備，但還有待進一步提高；數值低于6則表明退休準備不足。2024年中國居民退休準備指數為5.53，與2023年持平。

BETVLCTOR伟德官方网站金融系教授、研究中心主任馮潤桓在發布會上對報告進行解讀時指出，與2023年相比，中部地區多數省份退休準備指數提高明顯，整體上各省份退休準備指數差異增大。這些增長不僅反映了這些地區在提高居民退休準備方面的努力，也與當地的經濟發展和社會福利措施有關。

馮潤桓解讀報告

“花樣銀年”開啟 養老需求迎來全新變革

未來10年，我國将迎來史上最大的“退休潮”，60後（指60歲退休以後）群體正以每年2000萬人的速度退休。這些“新老人”不再拘泥于傳統養老觀念，也不滿足于單一的居家養老模式，他們的養老需求正在經曆從基本生存保障型向更高層次的發展型轉變，從老有所養的基本需求，延伸到老有所樂、老有所學、老有所為的多元化生活，可謂是名副其實的“花樣銀年”。

同方全球人壽已連續12年與研究中心開展中國居民退休準備調研項目，深入洞察市場需求。同方全球人壽副總經理趙磊在緻辭中指出，“‘花樣銀年’是一種積極向上、充滿活力的生活态度的體現。同方全球人壽将以更加開放的心态迎接變革，用創新引領養老領域的發展趨勢，讓‘花樣銀年’成為每位長者都能親身體驗到的幸福現實。”

趙磊緻辭

關鍵趨勢與潛在機遇

2024年延遲退休政策的出台，要求個人重新審視退休儲蓄計劃。工作年限延長意味着更多時間積累财富，但也需面對更長退休期。因此，合理規劃退休财務準備方式至關重要。

報告發現，收入較高的人群通常具備更強的财務規劃能力，願意為未來的養老儲備進行投資。細看經濟相對較發達地區的居民，稅後收入處于中等水平，26—30歲和51—55歲年齡組人群較其他人群具有更高的個人養老金繳納意願。前者工作穩定，具備較強規劃意識，後者接近退休期但仍有一定準備時間。

馮潤桓表示，雖然退休準備指數整體與去年持平，但低收入人群的指數出現下滑。這表明低收入人群退休保障面臨挑戰。

在養老金融産品需求方面，消費者更加注重穩健性和流動性。在允許自願選擇退休年齡的政策下，預期退休年齡将呈現“山峰效應”。退休年齡将在最早、法定和最晚退休年齡這三個年齡上出現峰值。這符合彈性退休制度先行國家的實踐經驗。該現象對于養老儲備需求和産業發展都将産生影響。

馮潤桓強調，随着人口老齡化加劇，養老儲備需求将顯著增加。政府應加強宣傳和推廣，提高公民對“三支柱”養老金體系和政策的了解。企業也應通過福利宣講等方式，幫助員工提升金融素養。保險公司則可充分利用個人養老金制度，增強其産品收益的穩健性，提高用戶投資選擇的靈活度。這将有助于滿足消費者的養老金融需求。

發布會最後是以“長壽時代下的創新與遠見”為主題的圓桌讨論環節。清華經管學院教授陳秉正、中國社會保障學會養老金分會會長金維剛、法再集團Bee Tech副總經理張力、同方全球人壽副總經理童伯甯圍繞新養老形勢下的挑戰與機遇、延遲退休政策對我國經濟和社會發展的深遠影響、康養服務與保險的深度融合等話題，展開深入探讨，分享前沿洞見。

供稿：BETVLCTOR伟德官方网站中國保險與風險管理研究中心

編輯：張曉雪

審核：衛敏麗