無論當今世上還有多少人衣不蔽體、食不果腹,一個不争的事實是:全球富者愈富,富者愈多。世界上淨資産超過100萬美元的百萬富翁已經超過1千萬人,資産總額高達37萬億美元。他們如何積累财富?如何管理财富?為什麼他們财富增值的速度快于普通投資者?這些富有人士是金融和投資領域的風向标,深入研究他們積累、管理财富的方法,有助于金融業界尋找更有效的途徑提高投資回報。
《世界财富報告》問世十年之際,該報告的作者——美國美林集團和法國凱捷顧問公司,以十年數據為基礎,向世人奉獻上了可讀性極強的《世界巨富的理财經》一書。它以層層深入的細緻筆觸,為讀者展示出一個全面、立體的财富世界。書中詳細梳理了财富管理行業的發展史,對未來進行了有理有據的展望。内容從花樣繁多的金融産品和投資策略,到金融公司的制勝之道;從富翁如何選擇金融顧問,到如何利用慈善有效管理财富;從藝術投資和國際投資到遺産繼承規劃,豐富而見解獨到。适合有意從事理财業的讀者閱讀。
本書的内容概要如下:
第1章 構建财富帝國
歡迎來到由世界巨富們主宰的财富美麗新世界,這個世界是全球财富積累和整合的成果,是全球化的必然産物。面對着急劇膨脹的财富,越來越多的金融服務公司開始轉變觀點和策略,全力滿足客戶越來越挑剔的金融口味,與頂級巨富們一同構建财富帝國。
第2章 “以錢生錢”方為王道
時代的潮湧正推動着全球财富邁向更高、更強的階梯。無論是老牌工業大國的巨富,還是新興市場的後起之秀,早已将目光投入到了每一片尚未開發的處女地,不放過任何一個市場的投資機遇。以錢生錢、應勢而動方為王道。
第3章 通往财富之門的技術道路
它能夠讓你一夜暴富,也可以讓你頃刻破産;它創造了先進的金融工具,甚至改變了财富世界的遊戲規則,它就是——信息技術。同世界巨富們一同領略信息技術瞬間遍及全球任何一個角落的魅力,打開通往财富帝國的神奇大門。
第4章 非同凡響
傾聽巨富們的需要,提供最具技術含量和人情味的服務,是每一家頂級金融服務公司的目标。巨富們如何收集打造業界最頂尖的投資建議,怎樣構建非同凡響的金融理念和策略,獲得最先進的金融産品?“整體财富管理”能為他們提供所渴望的一切。
第5章 巨富如何領跑投資市場
巨富們的目光投向哪裡,哪裡便是财富的彙聚地。巨富們靠着更豐富的資産管理經驗、更靈通的消息促進個人财富的加速流動,在蕭條中賺個盆滿缽滿,他們正日益成為世界頂級财富舞台上的“領軍人物”。
第6章 投資也可以很另類
老爺車、私人豪華遊艇、高爾夫天王老虎·伍茲全球限量的簽名畫……不要以為這隻是巨富們的收藏品,這更是巨富們财富升級的另類手段。藝術品的魅力超越了時間的束縛,征服了世代富豪權貴,其升值潛力正推進巨富們邁入頂級富豪的殿堂。
第7章 直面來勢洶洶的财富繼承潮
全世界超過83%的巨富有孩子,超過四分之三的巨富會将财富傳給下一代,來勢洶洶的财富繼承潮正向我們步步逼近。如何保證巨富财富能夠與家族乃至社會分享;如何保證在重複交接的過程中,既傳遞了财富,又傳遞了巨富們引以為貴的價值觀?
第8章 追求慈善與盈利的雙赢
丘吉爾說過:“索取賦予了我們生命,給予成就了我們的生命。”全球巨富們越來越關注“善舉與盈利雙赢”的慈善方式。他們監督善款的使用,保證真正做到回饋社會,與受捐助者共享财富帶來的精神與物質盛宴。
第9章 尋找财富管理的當下之急
全球市場資本化的潮流從未放慢過腳步。資本的大潮推動财富進一步整合,集中度越來越高——富者愈富。面對金融服務公司愈演愈烈的巨富争奪大戰,如何選擇與自身最匹配的金融服務公司,成為當下每位巨富亟需思考的命題。
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奢侈生活的成本
判斷一個人的經濟狀況有兩個标準,一個是金錢收入,另一個是生活成本。如果你的生活成本過高,未來無論有多少機遇,都難以積累大筆财富。研究财富,就不能不研究富翁生活的“管理費和維護費”。但有個例外,超級富翁就不必擔心入不敷出,比如甲骨文公司的創始人勞倫斯·埃裡森。約翰·瓊斯霍普金斯大學的經濟學家克裡斯托弗·卡羅爾曾寫過一篇文章,名為《他們為什麼如此富有?》。他在文中估算,埃裡森2006年的淨資産高達160億美元,以每年10%的收益計算,他每星期必須花掉3000萬美元,淨資産才會停止增加。
為了解富翁的生活成本,福布斯自1976年起開始跟蹤奢侈品的價格情況,并推出奢侈生活物價指數(Cost of Living Extremely Well Index,CLEWI)。對普通人而言,了解這些奢侈品的價格變化可能沒有什麼實用價值,但這個指數還是具有現實指導意義的。富翁們的投資收益通常都高于市場平均水平,并繼續保持着這種勢頭,而他們的生活成本也是節節攀升,比大衆生活成本的增速快得多。福布斯的這個指數中包括40項奢侈品:貂皮外套、遊艇、魚子醬、純種馬、心理醫生、大型豪華晚宴等。自1976年面世至今,這個指數已經攀升了700%,是消費價格指數(Consumer Price Index,CPI)上漲幅度的兩倍。
20世紀90年代,CLEWI曾與CPI保持了一段時間的同步,但持續時間不長。不久,CLEWI的上升速度就明顯快過CPI。2006年,CLEWI指數增長了7%,同期CPI增長率為4%。CLEWI呈現出一種周期性變化,緩慢上升和緩慢下降交替出現,但增速從未低于CPI。
如果你是一位富豪,在哪裡生活成本最高?哪裡最低?為了進一步研究不同地區的購買力和富翁生活成本,《世界财富報告》對世界各地的價格狀況進行了統計,同樣采取統計奢侈品價格的方法,包括五星級飯店、溫泉之旅、寄宿學校等。結果顯示,歐洲富翁維持生活水準的成本最高。歐洲的很多參數都低于其他地區,比如人口增長率和财富增長率,但在這方面卻拔得頭籌。相比之下,亞太地區富人的生活成本最低。
向前看
總體來說,富翁人數和财富總量在過去的十年中一直保持上升勢頭。隻有2000年是個例外,兩個數據均出現下降。新興市場的财富增速要快于發達國家,富翁也不再高度集中于歐美,而是遍布全球。展望未來十年,我們的研究結論是:全球大環境将繼續為财富的增長提供健康有利的條件。
無論是新興市場還是成熟市場,投資規則都一樣。富翁或立志成為富翁的投資者若想笑傲财富江湖,就要懂得運用正确的财富管理方法實現财富保值和增值。制定任何一種投資策略都必須注意下面4個要點:
1、投資時限;
2、風險底線;
3、流動性需求;
4、績效期望值。
這些要點聽起來簡單,實際操作起來卻是千頭萬緒,複雜煩瑣。财富管理曆來都是一個多維問題,需要全面考慮:從父母的醫療保健到家庭成員的合法避稅,再到孩子的高等教育等等。還需要注意的是,上述四個要點會随着時間的變化而變化,即使是最完美的财富管理計劃,也需要不斷對具體内容進行更新和完善。無論你來自何處,無論你已經成為富翁、即将成為富翁或有志成為富翁,這些都是通用的原則。當然,這些原則也适用于世界上所有的金融顧問。
徐璐撰稿