“我必須研究政治和戰争，這樣我的兒子才有研究數學、哲學的自由。我的兒子應該研究數學、哲學、地理、自然、曆史、造船、航海、商業和農業，他們的孩子才能獲得研究繪畫、詩歌、音樂、建築、雕塑、織錦和陶瓷的權利。”美國第二屆總統約翰·亞當斯的這番話精妙地解析了财富的代際間傳承與生活自由度的關聯性。

在改革開放後的30年裡，随着國力漸強，國人也積累了越來越多的财富，因此，對财富的管理也要求更加專業化和有效率。處于财富積累的初始階段中的人們，不易感覺到由富變窮所帶來的不便；而中國曆代變遷後得出的“金玉滿堂，莫之能守”、“文章千古好，富貴一時榮”等箴言，的确使那些金玉滿堂者寝食難安。而且，國外的富豪家族也在苦心孤詣地思慮如何避免“富不過三代”的厄運。斯圖爾特家族在這方面表現出色。

1985年，斯圖爾特家族将其1899年創辦的康乃馨公司以30億美元賣給了雀巢公司。此後十年間，出現了多個斯圖爾特家族分支，每個分支都以自己的策略管理分得的财富。以斯圖爾特E.盧卡斯（Stuart E.Lucas）為财富管理人的盧卡斯分支是其中較突出的。在20餘年的财富管理的曆練後，斯圖爾特E.盧卡斯将自己在家族财富管理方面的經驗寫入《财富：讓你的财富保值、增值并世代傳承》一書，與已經擁有财富、将要擁有财富和希望擁有财富的人分享。

全書共分為十一個部分，各部分的内容如下：

1、保護并增加你的财富

2、戰略性财富管理的8條原則

3、一切從價值觀開始

4、定義财富目标

5、迷人森林，神秘社會，資本農場

6、選擇投資戰略

7、聘用最重要的雇員

8、以稅為友

9、改進企業化管理

10、把慈善事業列入戰略性财富管理計劃

11、綜合：跨代計劃和财富轉移

作為康乃馨公司财富的第四代繼承人，斯圖爾特E.盧卡斯受過完備的高等教育，他從哈佛商學院獲得工商管理碩士學位，從達特茅斯大學獲得學士學位，是一個注冊金融分析師，曾在多家著名的理财投資公司擔任高級經理。在長達20餘年的金融服務中，他在管理财富與建立起延續不斷的個體和家庭傳承紐帶方面積累了豐富的經驗。

在本書中，斯圖爾特E.盧卡斯首次把财富管理的基本要素集成為一個密不可分的整體。他揭示了幾代人積累和保護财富的奧秘。他告訴人們怎樣才能把财富連同價值觀一起完整地傳給後代；如何才能确保你的孩子們有能力管理你留給他們的财富；如何利用财富實現你的追求，同時，幫助你的家庭成員實現他們的追求。在書中，斯圖爾特E.盧卡斯還詳細闡述了他多年思考後形成的戰略性财富管理的8條原則。

原則1：取得控制權，越早越好。

财富戰略家應構造出一套作為未來财富管理計劃基礎的價值體系。你必須了解你的家庭的資金、現有資産、支出模式、期望回報率、當前的遺産計劃。同時，你還必須決定如何構建長期的家庭和财政目标，以便讓這兩者相統一，并能夠相互促進。

原則2：圍繞财富積累的目标和戰略調整家庭和商務利益。

為了确保成功實施财富管理戰略和目标，特别是當戰略和目标屬于幾代人的時候，非常有必要讓家庭成員堅決統一在一個共同目标之下。協調家庭成員利益有助于實現家庭的認同感。它也有助于強化共同目标，創造規模經濟。例如，如果家庭圍繞着财富管理目标聯合起來，總體上就會有比單獨的家庭成員更多的力量和精力放在業務、慈善、甚至政治上。

原則3：建立評價體系。

家庭變化總是和家庭的财富管理活動交織在一起，而财富管理過程本身基本上是一種企業行為。要成功地實施你的戰略，就得讓考評體系和績效評價方法發揮作用。這麼做有助于對客觀的業務目标和績效預期的強化。它還有助于财富創造戰略的實施，為判斷财富戰略家和他的财富管理顧問團隊的績效提供一個可靠的基準。

原則4：組織家庭資源。

科學上有一條基本熱力學定律，即熵定律。它描述的是宇宙中存在很強的無序化傾向。其實，家庭也遵循着熵定律。不管家庭規模如何，随着時間的流逝，資源會在家庭成員之間分散開來。挑戰在于如何或在多大程度上重組這些分散的資源好讓它們更有效地發揮作用。要使熵趨勢發生逆轉，就要利用家庭的資産規模，發揮家庭成員的組合力量，包括他們的個性、經驗、技巧、關系、網絡，形成一種精英管理文化。

原則5：委托、授權，尊重獨立性。

健康家族的成員知道怎樣同舟共濟，怎樣獨駕小舟。家庭成員在一起工作有好處，但是，尊重每一個家庭成員的個人志向和價值觀，或者從跨代的眼光看，尊重每一個家庭單位的志向和價值觀，是同等重要的。财富戰略家和每一個家庭成員所面臨的挑戰是找到兩者的平衡并使兩方面的優勢都得到加強。

原則6：分散但不失集中。

分散降低了風險；而生活中要取得成功又必須像激光束一樣集中。分散投資是審慎風險控制的基礎。如果你把财富集中在一項或少數幾項投資上，它們會很快損失掉。因此，保護财富的最好方法是分散它。盧卡斯家族财富管理方法中，就包括把投資分散到寬廣的領域，包括不動産、新興市場和石油等。

原則7：可能的話甯可失之簡單。

理财師難免會向你呈上五花八門的可選方案，無外乎是告訴你如何用你的錢去做大事業，其中的一些方案還是奇思妙想。而我一直告誡大多數人，讓他們堅持選擇簡單的财富管理策略和産品。即使你有錢，最好還是把大部分投資放在金融指數和其它簡單、成本低，但被證明行之有效的理财産品上。

以我的專業觀點來看，你應該用一種懷疑的眼光來審視複雜的财富管理戰略。這些方案，通常在銷售時讓理财師獲利多多，卻讓客戶去承受長期風險。

原則8：培養具有卓越财富管理才幹的未來家庭領導人。

要成功地進行跨代财富建設，财富戰略家首先必須培養未來的家庭領導人。每一個家庭在人才、能量、關系、商業經驗方面都有一個潛在庫存，可以用做未來的鋪墊。

我在1981年大學畢業後，父親鼓勵我投身于投資業務。我從事家庭以外的業務近15年之久，學到了很多可以在後來的家庭業務中派上用場的東西。我哥哥威廉在加盟家族業務之前也是先在航空工業後來又到投資銀行幹了好多年。他的經驗為我們提供了處理投資報告、稅務、法律以及溝通問題的能力。特别幸運的是，他娶了梅利莎，她有多年在第三方公司工作獲得的投資經驗。現在，我們三個人得在下一代中尋找既有興趣又有才幹的人了。

随着積累的财富日增，國人對于家族财富如何才能保值、增值并永世傳承想必會越來越關注。除了本書中斯圖爾特家族的經驗可供參考外，羅思柴爾德家族在這方面也有自己的獨到之處。本書中披露了羅思柴爾德家族成功經營私人銀行達兩個多世紀的訣竅。該家族始終堅持的基本信條是，希望并鼓勵每一個家庭成員在自己選擇的道路上成為最棒的——不管是從事銀行業、藝術、文化、教育、釀酒，還是别的事情。自從羅思柴爾德王朝開創以來，這個家族每代都出現了至少一位優秀的銀行家。如今，梅耶·羅思柴爾德的後裔仍然是好幾家歐洲頂尖私人銀行的高管。同時，他們在其他領域也技藝超群。

保有财富固然重要，但是，這并不是一個家族昌盛的唯一根本。在洛克菲勒中心的黃牌上，銘刻着小約翰D.洛克菲勒的一段話：

我相信，任何權利都意味着責任，任何機會都意味着義務，任何擁有都意味着職責……我相信諾言的神聖，一言既出，即應恪守；人品——而不是财富、權力或地位——才具有最高價值。

每一個思慮自己家族命運的人，都不應忽略洛克菲勒的這番話。

徐璐撰稿